服务差异性比较。经济全球化使银行之问的竞争从有形资本转为无形资本;从土地、 U62256ADK07LLG1资金和人才竞争转为人力资本、资金、思想观念和知识的竞争。而网络银行利用它的信息技术和信息资源可以为商业银行提供竞争所需要的知识要素和竞争手段。一方面,网络银行可以让客户随时随地按日期和业务品种查询交易记录、支票支付、信用卡签账、ATM提款等,还可以为用户提供免费的企业理财、投资顾问和个人理财等分析服务。另一方面,网上银行可以突破地域和时间的限制,向客户提供个性化的金融服务产品。传统商业银行的营销目标只能细分到某一类客户群,很难提供一对一客户服务,即使能提供,成本也比较高,而网上银行能在低成本下实现一对一服务,从而形成差异性服务。

   纯网络银行面临的问题。首先,纯网络银行盈利能力薄弱。网络银行吸收存款容易,但推销贷款较难。这导致网络银行获得的净息差很小。据统计,美国网络银行的净息差只是银行界平均息差的1/3到1/2。其次,纯网络银行技术成本高。纯网络银行采用先进技术所需的投资成本高昂,部分地抵消了其运营成本低的优势。再次,纯网络银行经营方式限制了经营种类。因为缺乏实体的经营场所,他们无法为企业提供现金管理服务和为客户提供保险箱业务。网络银行提供的许多业务并不是自己经营的,仅收取佣金。如对网上审批贷款和信用申请等业务,只是把这些客户的申请、需求通过网络传送给其他网上金融服务商办理。